Воскресенье, 25 сентября 2022

9

Санкт-Петербург

Реши проблему прямо сейчас: стоит ли брать кредитные каникулы и кому они противопоказаны

Город
Эксклюзив Невские новости эксклюзив

Петербуржцы переживают из-за экономических последствий специальной военной операции на Украине. США и государства Евросоюза ввели против РФ огромное количество санкций, иностранные компании сворачивают свой бизнес в стране.

Реши проблему прямо сейчас: стоит ли брать кредитные каникулы и кому они противопоказаны

Российские власти уже начали реагировать на сложную ситуацию. Похоже, причин для паники нет, особенно с учетом того, что страна прекрасно справилась с куда более жесткими экономическими потрясениями в период пандемии коронавируса.

Президент РФ Владимир Путин 8 марта подписал закон, согласно которому жители страны, а также субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) в 2022 году имеют возможность снова уйти на кредитные каникулы, в том числе по ипотеке. Документ распространяется и на тех россиян, которым уже предоставляли кредитные каникулы во время пандемии ковида. НЕВСКИЕ НОВОСТИ выяснили, как петербуржцы могут отложить выплаты по банковским займам.

Реши проблему прямо сейчас: стоит ли брать кредитные каникулы и кому они противопоказаны

Максимальный размер

Меры по облегчению положения граждан российские власти начали принимать еще в период жестких ограничений, введенных из-за распространения коронавируса. В апреле 2020 года правительство приняло сразу несколько постановлений, связанных с потребительскими кредитами и ипотекой.

Одним из первых нововведений стало внесение изменений в Федеральный закон 106-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно им, реструктуризацией кредита могут воспользоваться заемщики, у которых за месяц до даты обращения за ней доход снизился более чем на 30 %, и они могут подтвердить это официальными документами. Под «реструктуризацией» подразумевается изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации.

Тогда же правительство РФ опубликовало постановление № 438. Оно повысило максимальный размер ипотечных кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. По ним граждане вправе обращаться в банк с требованием о приостановлении кредитных платежей, если они пострадали от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса. Постановление позволило большему числу людей получить преференцию.

С 10 апреля правительство установило новый максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик мог обратиться с просьбой изменить его условия. Он вырос с 1,5 млн рублей до 2 млн. Для жилых помещений в Москве верхняя планка составила 4,5 млн рублей, а для расположенных в Московской области, Петербурге и в субъектах РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа — 3 млн рублей.

Рассчитывать на кредитные каникулы с этого момента могли физические лица с займом до 250 тыс. рублей, индивидуальные предприниматели с займом до 300 тыс., граждане с займами 100 тыс. по кредитным картам, а также займом 600 тыс., если кредит брали на покупку автомобиля.

Реши проблему прямо сейчас: стоит ли брать кредитные каникулы и кому они противопоказаны

Три условия

Согласно подписанному 8 марта главой государства закону, заемщик, которым может выступать физическое лицо, а также субъект МСП вправе до 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием изменить условия обслуживания потребительского или ипотечного кредита. Речь идет о тех людях, которые заключили договор с кредитором до 1 марта 2022 года или до вступления закона в силу.

Однако для того, чтобы обратиться в банк, заемщики должны отвечать одновременно трем условиям. Размер кредита по договору не должен превышать максимального размера, установленного правительством РФ. Кроме того, доход заемщика за месяц до обращения с требованием о кредитных каникулах должен снизиться на 30 % по сравнению с его среднемесячным доходом за год до обращения. Также на момент обращения в отношении заемщика не должен действовать такой же льготный период.

Все очень просто

НЕВСКИЕ НОВОСТИ обратились с просьбой объяснить механизм предоставления кредитных каникул к российским банкам.

В Сбере уточнили, что их клиенты могут оформить кредитные каникулы по 106-ФЗ с 8 марта 2022 года. Им стала доступна программа реструктуризации кредитов в рамках этого документа. Воспользоваться ею могут заемщики, чей доход за месяц до даты обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30 %, и они могут подтвердить официальными документами снижение дохода. Программа будет действовать до 30 сентября 2022 года.

Для начала клиентам банка нужно подать заявление. После этого у них будет 90 дней, чтобы предоставить в кредитную организацию все необходимые документы. Если этого не произойдет, то льготный период отменят, и у человека образуется длительная просроченная задолженность, а за весь срок кредитных каникул начислят штрафы и пени. Это негативно повлияет на его кредитную историю.

Что касается банка «Открытие», то он предоставляет кредитные каникулы клиентам, состоящим в едином реестре субъектов МСП, кредитный договор с которыми заключили в период до 1 марта 2022 года. Предпринимателям могут предоставить отсрочку по погашению основного долга и процентов на срок до шести месяцев. Обратиться с заявлением можно до 30 сентября 2022 года.

Получить консультацию по предлагаемым условиям можно в офисе банка у персонального менеджера или через службу поддержки по телефонам 8 (800) 444-44-55, +7 (495) 244-44-55.

В Райффайзенбанке пояснили, что готовы предложить своим заемщикам, у которых ухудшилось финансовое положение из-за санкций, кредитные каникулы в соответствии с требованиями регулятора. Чтобы воспользоваться возможностью отсрочить выплату займа, клиенту нужно оставить заявку в приложении или на сайте.

В кредитной организации добавили, что при внешней простоте кредитные каникулы — сложный финансовый инструмент. Прежде чем прибегнуть к нему, необходимо изучить, при каких условиях он работает и какие последствия несет его выбор. Для начала важно проверить факт соответствия критериям программы, чтобы невольно не допустить просрочку платежа, при которой стоимость отсрочки окажется выше выгоды.

«Стоит учитывать, что сам факт использования кредитных каникул отражается в кредитной истории. Каждый банк трактует и оценивает это по-разному, что не исключает трудностей с получением кредитов в будущем. Важно оценить ваши возможности и критичность текущей ситуации правильно. Не поддавайтесь страху и панике, принимайте решение взвешенно», — предостерегли в пресс-службе Райффайзенбанка.
Реши проблему прямо сейчас: стоит ли брать кредитные каникулы и кому они противопоказаны

Валютной ипотеки уже нет

Как объяснил НЕВСКИМ НОВОСТЯМ президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости Дмитрий Щегельский, россияне пользуются кредитными каникулами, хотя это всего лишь приостановка платежей по ипотеке на определенное время. Проценты все равно начисляются, и необходимо возвращать основное тело кредита. Другими словами, через полгода, когда человек выйдет с кредитных каникул, ему все равно необходимо будет вносить платежи, которые он не оплачивал в течение этих кредитных каникул. Это не прощение платежей, а всего лишь способ их отодвинуть.

По его словам, сейчас в России практически не осталось валютных ипотечников (их насчитывается не более 0,01 % от общего количества людей, взявших кредит на покупку жилья), и по этой причине гражданам будет гораздо проще справиться с выплатой кредитов на покупку недвижимости. Основная масса валютных ипотечных заемщиков разобралась со своими долгами — либо досрочно их погасила, либо перевела кредит в рубли в момент кризиса 2016–2017 годов.

Щегельский уточнил, что кредитные каникулы по ипотеке в РФ практически не брали, причем даже во время пандемии. Люди предпочитают расплачиваться по кредиту даже в случае ухудшения материального положения.

«Более того, в последние годы наметилась тенденция, когда люди, которые купили квартиру в ипотеку, решали выставить ее на продажу, чтобы купить другую квартиру. Это происходило из-за того, что люди изначально неправильно рассчитывали свою жизненную ситуацию и брали маленькие квартиры — допустим, студии. Через некоторое время они понимали, что студии им мало, нужна двухкомнатная квартира. Поэтому они продавали студию, покупатель гасил кредит на студию, а они брали новую ипотеку и покупали себе квартиру большей площади», — уточнил эксперт.

Нефтяники могли бы поделиться

По мнению генерального директора ООО «Инфра проекты» Алексея Безбородова, нефтяным компаниям сейчас следует для общего блага страны поделиться образовавшимися из-за роста цен на мировом рынке сверхдоходами, особенно с учетом того, что в рублях они гигантские.

«Скинуть по 10-15 % от розничной цены на бензин и солярку не мешало бы для общего поднятия духа. Мне кажется, что это очень важный момент. Почему до этого до сих пор не догадались? В отношении нефтяников еще и государство очень многое делает. Они могут в ответ на это помочь с розницей бензина и не форсировать рост цен, что будет логично», — отметил экономист.

Он добавил, что и банки могли бы работать с малыми предприятиями так, как они должны. До этого кредитные организации эту работу только изображали.

«Большинство банков давно уже отбили все свои инвестиции и в IT, и в остальное. Но стоимость переводов внутри страны на сегодняшний день крайне высокая. Лично у меня составляет порядка 2 % от общей суммы. И это при том, что банки пользуются нашими деньгами. Очевидно, что себестоимость этих продуктов не такая огромная, особенно с учетом гигантского круга клиентов, которые есть у российских крупных банков», — подытожил Безбородов.

Незадолго до этого НЕВСКИЕ НОВОСТИ писали, что уход иностранных бизнес-гигантов из России грозит утечкой данных их клиентов и сотрудников.