Пятница, 27 мая 2022

12

Санкт-Петербург

Петербуржцев захватила кредитомания: юрист раскрыл, как спасти родственника от постоянных долгов

В марте 2022 года россияне на 20 % чаще обращались за средствами в микрофинансовые организации, чем годом ранее. Переходы на сайты МФО выросли на 45 %. Психологи вывели новую зависимость — кредитоманию, которая обострилась на фоне стресса во время пандемии, а в связи с последними событиями в мире только усилилась. Адвокат, эксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс» Алексей Сорокин в авторской колонке на НЕВСКИХ НОВОСТЯХ дает советы, как оградить близких от губительной привычки.

Петербуржцев захватила кредитомания: юрист раскрыл, как спасти родственника от постоянных долгов

Деньги до зарплаты чаще берут россияне в возрасте от 18 до 40 лет с месячным доходом в 35 000 рублей, причем мужчины среди клиентов МФО преобладают, свидетельствуют данные сервиса «Сравни.ру». Самые большие суммы в долг берут в Краснодаре — больше 40 тысяч рублей, на втором месте Петербург — горожане одалживают у МФО в среднем до 36 тысяч рублей, третье место у Новосибирска — жители города обращаются за суммами до 33 тысяч.

Юридическая практика показывает, что одним займом до зарплаты граждане редко ограничиваются, накапливая все новые и новые обязательства перед кредиторами. Кроме того, условия, под которые МФО выдают деньги, зачастую приводят к образованию долговой ямы.

Долги отдельных петербуржцев перед МФО могут достигать 700 тысяч рублей, а количество кредиторов превышать 30–35 организаций.

Петербуржцев захватила кредитомания: юрист раскрыл, как спасти родственника от постоянных долгов

Заложниками в таких ситуациях оказываются не только должники, но и их родственники. Устав от бесконечных звонков коллекторов, визитов судебных приставов и просьб снова и снова одолжить деньги, они нередко обращаются к юристам с просьбой помочь остановить неблагонадежных родственников.

Близкие постоянных клиентов МФО прибегают к различным способам для того, чтобы оградить такого «профессионального» заемщика от наращивания неоплатных долгов. Например, делают поддельные пометки в паспорте или вовсе пытаются его забрать, спрятать и т. д. Конечно, такие способы нельзя назвать законными.

Если постоянное обращение к микрозаймам вызвано каким-то болезненным состоянием психики, например игроманией, алкоголизмом или наркоманией, то единственным законным и эффективным способом защитить семью от неизбежного финансового краха может стать процедура признания гражданина ограниченно дееспособным. Сделать это можно исключительно в судебном порядке по заявлению заинтересованного лица. Обычно таким заинтересованным лицом выступает член семьи страдающего каким-то видом зависимости гражданина.

Петербуржцев захватила кредитомания: юрист раскрыл, как спасти родственника от постоянных долгов

В суде нужно будет доказать, что болезненное пристрастие такого лица ставит в тяжелое материальное положение его семью. Суд может ограничить или вовсе запретить самостоятельно распоряжаться своими доходами (заработком, например, стипендией), а также заключать отдельные виды сделок. Все это будет прописано в решении суда.

При этом признать недееспособным злоупотребляющего заемщика возможно в исключительных случаях — при наличии как правило стойкого психического расстройства, когда такой гражданин не понимает или не осознает значений своих действий.

Родственники не отвечают по долгам заемщика в МФО. Но вот на супруге должника могут сказаться просрочки по займам. По общему правилу имущество супругов находится в их совместной собственности. Но если для оплаты по долгам недостаточно имущества самого заемщика, то взыскание может быть обращено на супружескую долю в общем имуществе.

Петербуржцев захватила кредитомания: юрист раскрыл, как спасти родственника от постоянных долгов

Ну и, пожалуй, самая неприятная и во многих случаях драматичная ситуация — это реализация жилья должника, если он заложил это имущество в счет исполнения обязательств по кредиту или договору займа. Понятно, что в таких случаях может пострадать вся семья, проживающая в таком жилом помещении.

Если вы берете кредит или оформляете поручительство, то внимательно читайте условия кредитного договора. Обратите внимание на пункты, которые касаются переуступки права требования и условий такой переуступки. Не допускайте просрочек платежей. Коллекторы работают всегда с просроченной задолженностью. Если ситуация складывается так, что вы или ваш родственник не в состоянии вносить платежи по договору и предвидите, что по каким-то причинам ваше финансовое благополучие не изменится в ближайшем будущем, обращайтесь с заявлением о признании себя банкротом. Это позволит избавить вас от непосильного кредитного бремени и списать долги, а также оградит от общения с коллекторами и судебными приставами в будущем.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора