Как ипотека в России стала дешевле, чем в США

02.08.2016 11:50 408
Российские банки уже предлагают ипотечные кредиты по ставкам от 5,99%, а их коллеги в США — по 3,48%, однако с учетом инфляции, которая «съедает» покупательную способность валют, займы на жилье в нашей стране стали дешевле, чем за океаном

Санкт-Петербург, 2 августа.

Российские банки уже предлагают ипотечные кредиты по ставкам от 5,99%, а их коллеги в США — по 3,48%, однако с учетом инфляции, которая «съедает» покупательную способность валют, займы на жилье в нашей стране стали дешевле, чем за океаном.

Российский строительный рынок переживает ренессанс. Коммерческие банки, которые испытали в конце прошлого года рекордный приток средств на депозиты, теперь отчаянно ищут способы вручить их под какой-либо приемлемый для всех сторон процент. Поскольку российский гражданин стал осторожен, начиная от покупок в магазинах, заканчивая вопросами заимствований, убедить его в том, что стоит взять кредит, можно легко лишь в том случае, если предоставить очень хороший, то есть небольшой процент. Конкуренция на банковском рынке уже привела к появлению предложений от 5,99% годовых в рублях — и это при том, что в лучшем случае по итогу года мы увидим инфляцию около 6%. В такой ситуации, средняя ставка по 30-летнему ипотечному кредиту в США на уровне 3,48% и инфляции не более 2% в год, означает, что с точки зрения банков их предложения в России выглядят намного щедрее, чем то, что предлагают их коллеги за океаном.

Неудивительно, что в этом году, как сообщил премьер-министр Дмитрий Медведев, рынок ипотечных кредитов вырос на 40%. В прошлом году в строй было введено рекордное количество квадратных метров — 85,3 миллиона. Для сравнения: в РСФСР годовой максимум составлял 73 милллиона квадратных метров и был достигнут в 1987 году.

Строительство получает сильный импульс к развитию, так как за последнее десятилетие объемы взятых ипотечных кредитов выросли более чем в 20 раз, а в 2014 году был поставлен очередной рекорд по ним — их объем составил 1,76 триллиона рублей. При этом у граждан страны только на депозитах в банках к тому времени была сумма в 10 раз превышающая объем выданных ипотечных кредитов. Это уже тогда говорило о том, что граждане берут кредиты на жилье не всегда потому, что нет вообще накоплений или они недостаточные. Кроме того, значительные объемы недвижимости покупаются и могут быть приобретены просто за счет средств, которые сберегают граждане. Более того, за последние два с половиной года объем средств на банковских вкладах населения вырос на 40%.

Стоит заметить, что в правительстве задумываются над тем, чтобы сделать ставки по ипотечным кредитам еще ниже. Как заявил премьер-министр Дмитрий Медведев, «удешевление ипотеки возможно, если активно развивать рынок ипотечных ценных бумаг с поручительством нашего агентства, привлекать туда частный капитал. Надеюсь, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию вместе с Банком России эту работу продолжит».

Между тем, общий тренд на снижение ставок ипотечных кредитов в России наблюдается при относительно высокой ключевой ставке ЦБ РФ в 10,5% годовых. Это позволяет избежать ненужных «ножниц» на рынке недвижимости, когда кредиты фундаментально становятся менее дорогими, а цены на недвижимость начинают взмывать вверх, перекрывая тем самым выгоду от более низких процентных ставок. При этом в России при падении процентных ставок по ипотеке сейчас наблюдается обратная ситуация — недвижимость дешевеет: за последние 12 месяцев в среднем по стране она сбросила в стоимости около 4%, при этом падение рублевых цен в Москве и Санкт-Петербурге составляет около 10%.

Владислав Гинько, эксперт РАНХиГС при Президенте РФ

Новости партнеров: