«Проблемные» кредиты уходят в прошлое, а россияне переселяются в новое жилье

13:42 14.02.2017 173
Темп прироста просрочки по кредитам по итогам 2016 года оказался в 3,7 раза меньшим, чем в 2015 году.

Санкт-Петербург, 14 февраля.

«Проблемные» кредиты становится немодными: по итогам 2016 года резко упал темп прироста просрочки по кредитам физических лиц — до 13%, что с учетом инфляции в 5,4% означает еще меньшую цифру прироста. В сравнении с 2015 годом темп прироста просрочки упал в 3,7 раза, а сама ее величина составила около 1,3 триллиона рублей за весь прошлый год. Сравнивая это с величиной вкладов физических лиц в банках, которые на 1 января текущего года составили 24 триллиона 200,3 миллиарда рублей, получается, что на каждые 18 рублей 60 копеек в экономике приходится лишь 1 рубль просроченной задолженности по кредитам физических лиц. Все это говорит как о том, что острая фаза кризиса уже миновала, так и о растущей финансовой грамотности населения, а также о строгом контроле ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков.

В банковском регуляторе прорабатываются меры, направленные на то, чтобы начиная с марта резко ужесточить требования к тем кредитным организациям, которые выдают необеспеченные потребительские кредиты по высоким ставкам процента. Между тем, лишь каждый десятый заемщик в стране рискнул взять столько кредитов, что теперь его процентные платежи составляют не менее половины его месячного доход, хотя еще год назад таким был каждый седьмой должник кредитных организаций. Такое выравнивание ситуации на руку не только заемщикам, но и банкам: за 2016 год этот сектор экономики России показал рост прибыли в 4,8 раза до 930 миллиардов рублей, а по итогам января сумел заработать уже 115 миллиардов рублей.

Конечно, несложно породить рост потребления в экономике через резкое снижение ключевой ставки центрального банка и через предоставление банкам карт-бланша для того, чтобы «направо и налево» раздавать кредиты, не требуя от них создания серьезных резервов для покрытия возможных убытков. Однако такой подъем экономики обернется в итоге тем же кризисом, который случился в стране в 2014 году. Только на этот раз его причиной будет не резкое падение цен на основные статьи экспорта России, «приправленное» санкциями ряда стран Запада, а долговой тупик, когда нынешняя просрочка и уровень задолженности населения будут вспоминаться как нереально низкие, гарантирующие сохранение макроэкономической и финансовой стабильности в стране. Это очень важно, так как значительную долю в портфеле розничного кредитования банков составляют ипотечные кредиты — 42%. А это займы сроком в среднем на 30 лет, что означает необходимость сохранения стабилизации основных параметров экономической жизни российской экономики.

И ипотечные кредиты пользуются спросом (за прошлый год рост этого сегмента кредитования составил более 28%), давая миллионам людей возможность осуществить мечту о собственном жилье, а также способствуя развитию строительной индустрии. По ипотечным кредитам наблюдается позитивная динамика в плане устойчивости этого сегмента банковского кредитования: на начало года лишь по трем из 100 таких кредитов наблюдается просрочка по выплате процентов.

Высокая конкуренция на рынке ипотечного кредитования уже привела к тому, что средний процент по таким кредитам продолжает неуклонно падать, а к концу года может выйти на однозначную цифру, что очень неплохой результат с учетом того, что прогнозируемая инфляция в 4% «съест» часть процентных платежей. Для сравнения, в США где индекс цен рвется в этом году к планке в 2% средняя годовая ставка по 30-летнему ипотечному кредиту для первоклассного заемщика составляет 4,25%.

Снижение ставки в России наблюдается на фоне еще одной приятной новости для тех, кто стремится приобрести жилье: в ближайшие год-два не ожидается подорожания квадратного метра жилья, а по сравнению с 2014 годом цены на него уже просели в среднем на 15% по стране.

Ипотечный рынок выходит сейчас на параметры, которые были в пиковом 2014 году. За прошлый год было предоставлено таких займов на сумму в 1,47 триллиона рублей, при этом при поддержке государственной программы субсидирования было выдано около трети всех таких кредитов. Декабрьский подъем, когда россияне взяли на треть больше ипотечных кредитов, чем в ноябре, символизирует не только сезонный подъем, но и то, что все большее количество семей отмечают Новый год в новом жилье. И такая тенденция будет только продолжаться, так как в этом году ожидается выдача новых ипотечных кредитов на сумму не меньшую чем 1,7 триллиона рублей. Россияне полюбили «большие» кредиты, а вот интерес к небольшим займам по кредитным картам упал: общий объем задолженности по этому направлению в прошлом году сократился почти на 4%.

Владислав Гинько, эксперт РАНХиГС при Президенте РФ

Новости партнеров: