Микрозаймы: стоит ли рисковать?

06.03.2018 17:03 1341
Количество незаконных микрокредиторов в России на конец января 2018 года превысило количество легальных МФО в три раза. Суммы, которые должны горожане «черным» кредиторам, доходят до 100 млрд рублей. Чем грозит обращение в подобные конторы - читайте в материале НЕВСКИХ НОВОСТЕЙ.

Первый заместитель председателя комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции, депутат Государственной Думы (фракция ЛДПР) Дмитрий Савельев высказал свое мнение на тему деятельности микрофинансовых организаций. Он считает, что необходимо оказать должное внимание этому вопросу и усилить борьбу с нелегальными кредиторами.

Помимо официальных контор, оказывающих кредитные услуги на законных основаниях, существует альтернативный рынок нелегальных кредитных услуг. Отличие «черных кредиторов» от официальных состоит в том, что они не значатся в реестре организаций микрофинансирования ЦБ и бесконтрольно занимаются ростовщичеством. Такие организации находятся вне контроля регулирующих органов, при этом создавая конкуренцию «белым» МФО.

По данным комитета по безопасности СРО «МиР» (Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие»), количество незаконных микрокредиторов в России на конец января 2018 года превысило количество легальных МФО в три раза. Эксперты говорят, что суммы, которые должны горожане «черным» кредиторам, доходят до 100 млрд рублей. Согласно закону «О потребительском кредите» кредитные компании, не состоящие в реестре ЦБ, могут оказывать услуги займа не более четырех раз в год. В остальном подобные организации имеют стандартную схему кредитования, просто не получив лицензию от ЦБ, они не имеют права заниматься кредитованием в качестве основной деятельности.

Чем грозит обращение в подобные конторы горожанам, рассказал НЕВСКИМ НОВОСТЯМ доцент НИУ ВШЭ в Санкт-Петербурге Ичкитидзе Юрий Роландович.

«Обычному человеку нет разницы, где брать кредит. Но возникают проблемы, в первую очередь, связанные с начислением процента. Дело в том, что эти микрофинансовые организации пользуются неграмотностью населения и обманывают людей. Говорят, что процентная ставка незначительная, например, 0,3% в день, а потом эти 0,3% набегают в 10% в месяц», - пояснил ситуацию с серыми бизнесом микрозаймов Ичкитидзе.

С его слов, после оформления подобного кредита и в случае просрочки выплаты, уже через месяц люди должны отдать сумму на 30% больше. Таких ставок в легальном финансовом рынке просто нет.

Микрозаймы: стоит ли рисковать?Почему же тогда граждане все равно отправляются за деньгами к «черным кредиторам», ведь именно спрос рождает предложение. Эксперты называют несколько причин. Чаще подобными услугами пользуются малообеспеченные и зачастую малограмотные слои населения. Они хотят быстро получить деньги и при этом не особо внимательно изучают договора, которые подписывают. Как правило, такие истории не заканчиваются судом, так как это требует дополнительных усилий и расходов со стороны потребителя. Как считает Ичкитидзе, высокий спрос на нелегальные займы является показателем общего состояния бедности населения и экономического кризиса, который толкает некоторых людей в руки подобных организаций.

Помимо этого в подобные конторы обращаются те, кому отказывают в оформлении кредита во всех официальных организациях. Схема оформления кредита «по-черному» гораздо проще, и часто от заемщика требуется только расписка. Также причиной обращения к нелегальным кредиторам является нежелание фиксировать в электронных системах свою финансовую информацию, особенно когда есть риск испортить кредитную историю.

Как сообщил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков на международной конференции по финансовой грамотности, рынок официальных кредиторов также подвергнется более жесткому контролю и ограничением предельного размера процентов по займам. С одной стороны данные введения помогут очистить рынок от недобросовестных организаций, с другой стороны подобная ситуация сыграет на руку «черным кредиторам», к услугам которых станут прибегать еще чаще.

«Потребность населения в займах высока, а в реалиях, когда большинство МФО перестанут функционировать, гражданам придется идти к тем, кто работает вне правового поля», - поделился своими опасениями главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Опасность обращения в такие МФО для граждан состоит в том, что в случае задолженностей, представители нелегальной организации используют угрозы для получения своих денег обратно. Со слов депутата Дмитрия Савельева, «черные кредиторы» часто действуют вообще вне каких-либо правовых и моральных норм, создавая при этом рассадник преступности. Сейчас закон не сильно может повлиять на сложившуюся ситуацию, так как государством предусмотрены весьма щадящие штрафы: например, для должностных лиц - от 20 тыс. до 50 тыс. руб.

Савельев считает, что необходимо увеличить штрафы в отношении недобросовестных кредиторов, а также консолидировать усилия Центробанка и правоохранителей по выявлению и привлечению к ответственности «черных кредиторов». Выявить нелегальных участников рынка сейчас не составляет труда, так как они предлагают свои сомнительные услуги, как на улицах, так и на просторах интернета.

Также депутат подчеркнул, что важным элементом борьбы с незаконной деятельностью, станет повышение финансовой грамотности населения.  С его слов, необходимо более активно информировать население о возможных рисках займа денег в сомнительных конторах. Существуют законы, описывающие возможности коллекторов и размер максимально начисляемого процента по займу, но законы работают тогда, когда человек знает о их существовании и умеет ими пользоваться.

На вопрос, встанет ли закон на сторону обманутого потребителя, ответил Дмитрий Савельев.

«К сожалению, на сегодняшний день наше законодательство в данном отношении далеко от совершенства. Подразумевается, что когда гражданин подписывает договор, это значит, что он внимательно все прочитал, обдумал и согласился платить грабительские проценты. И суд в ситуациях далеко не всегда встаёт на сторону пострадавшего гражданина. Вторая лазейка в законодательстве - это отсутствие запрета для организаций, не контролируемых регулятором, выдавать кредиты. Как мы с вами видим, законодательство в данной сфере нуждается в существенной доработке. Работа уже началась - первое чтение прошёл законопроект, ограничивающий процентную ставку и сумму общего долга при условии просрочки кредита. Но это только первый шаг. Закон должен стоять на страже интересов граждан», - подытожил депутат.


Подписывайтесь на наш Telegram-канал.

Материалы по теме: