Нажми «Разрешить»
Узнавай только о главных событиях в Петербурге!

Выросшая финансовая грамотность петербуржцев убила розничные кредиты

21:35 12.01.2020 2164
В Петербурге перестали оформлять кредиты в магазинах. Топ-30 российских банков России отказались выдавать займы на мебель, технику и строительные материалы «на местах». Эксперты считают, что быстрые займы поглотили кредитные карты.

Количество POS-кредитов (от английского Point Of Sale — торговая точка) за последние три года практически снизилось до нуля, сообщает Lenta.ru. Быстрые кредиты на товар, которые оформляются сразу в магазинах, в 2019 году выдавали только три банка — Почта Банк, «Тинькофф» и «Хоум Кредит».

Эксперты НЕВСКИХ НОВОСТЕЙ уверены, что тренд нельзя назвать негативным.

Генеральный директор информационного-аналитического агентства INFOline Иван Федяков поясняет, что необходимость таких кредитов теряет свою актуальность.

При возникновении такого розничного кредита специалисты, выдававшие его, были замотивированы на количество заключенных договоров, что существенно повышало риски банков.

Займы выдавались «не глядя», говорят эксперты, поэтому количество просроченных, неоплаченных кредитов росло год от года.

«Их выдавали неплатежеспособным гражданам. Были случаи сговоров с банковскими работниками, когда кредит выдавался мошенникам, а дорогостоящая техника реализовывалась повторно», рассказывает эксперт. 

Кроме того, кредиты относительно недавно появились в жизни потребителей, анализируют спикеры. Чтобы разобраться с рисками и условиями, должникам были необходимы оффлайн-точки со специалистами. Теперь финансовая грамотность петербуржцев и россиян в целом значительно выше. Поэтому банковские точки в магазинах практически не востребованы.

По мнению экспертов, также немаловажную роль в исчезновении розничных кредитов сыграло тотальное распространение кредитных карт. 

 «Еще несколько лет назад такого распространения кредиток не было. Картами пользовались для начисления зарплаты. Оборот наличных был существенно выше», напоминает эксперт.

По словам Федякова, распространенность кредитных карт среди населения превысила 50 %, а в крупных городах, как Петербург и Москва, ими пользуются две трети горожан.

Спикер утверждает, что большинство банков перевели фокус внимания на кредитные карты, уходя от розничных займов. Так, от выдачи POS-кредитов отказались в том числе Альфа-Банк и Росбанк, которые предлагали займы через свои дочерние фирмы, пишет Lenta.ru.

В свою очередь кредитные карты более прозрачны в управлении, чем и привлекают кредиторов. Банк имеет возможность контролировать всю кредитную историю своего клиента. По карте можно отследить задолженность, выплаты зарплаты и другие начисления.

«Более предсказуемо, менее рискованно, значительно безопаснее»,объясняет спикер.

Кредитные карты более выгодны и самим потребителям, считают эксперты. Они уверены, что если банк видит и контролирует риски по каждому клиенту, то он может и поощрять добросовестных должников. Снижение процентных ставок, скидки у партнеров, кэшбеки с покупок и другие преимущества возможны именно из-за доверия к потребителю, не сомневается Федяков.

Политолог и экономист Александр Дудчак в беседе с НЕВСКИМИ НОВОСТЯМИ выразил тревогу по поводу растущей популярности кредиток. Эксперт предостерегает от зависимости, которая, по его мнению, возникает у тех, кто «пристрастился к жизни в долг».

«Чужие деньги берешь на время, свои отдаешь навсегда», — философствует Дудчак.

Кредитная карта, со слов эксперта, хороша только в случае единичного пользования. Но в большинстве случаев клиенты попадают в зависимость, потому что беспроцентный срок пользования картой заканчивается быстро, а долговой хомут остается на длительный срок.

«Банки очень точно рассчитывают психологию потребителя»,убежден эксперт.

Между тем, по данным Центрального банка страны, закредитованность населения растет с каждым годом. На 1 мая 2019 года темпы прироста за год составили 25,3 %. А к 1 октября прошлого года совокупная долговая нагрузка населения по всем видам кредитов достигла 10,6 %, подсчитал ЦБ. Таким образом, долги населения достигли максимума с июля 2012 года. Поэтому Банк России ввел понятие предельного показателя долговой нагрузки с 1 октября 2019 года, чтобы регулировать риски.

НЕВСКИЕ НОВОСТИ писали, что в этом году эксперты ожидают смягчения жесткой денежной политики ЦБ РФ в отношении банков.

Автор: Надежда Лавриненко
Материалы партнеров: